个人征信记录很重要
我们现在进了信用时代，个人征信记录越来越重要，但是很多人却不珍惜征信记录，自己造成了严重果却不知道。
大家都知道，建立了个人征信系统，可以有效记录个人信用信息。当办理贷款、信用卡时候，金融机构会查询征信记录，判断信用情况，再来考虑是否给发放贷款或批信用卡。
老财曾经说过一个真事，有一位同学已经确定买了房子，首付款都已经准备了，却被行告知有一笔贷款逾期，无法给批来行贷款。当时建议，用爱人名义单独购买并申请贷款，但告诉，爱人也是信用卡多笔逾期。
有朋友就问了，征信逾期记录如何才能消除？需要多久才能消除呢？
第一，个人征信报告记录了什么？
个人征信报告，其实应该叫个人信用报告，查询起来其实很方便，直接在行APP其实就可以查询得到。
面究竟有什么内容呢？
个人基本信息：个人姓名、身份证号、家庭住址、学历、婚姻、工作情况等。
个人信贷信息：行贷款记录、信用卡记录、是否存在逾期。此外，个人征信报告还有个人、金融机构查询征信记录。
如果使用信用卡发生逾期，或者还贷过程中发生了逾期，则就会被行将数据传到央行征信系统记录来。
第二，什么样逾期记录个人贷款、信用卡有严重影响呢？
正常情况，可能由于个人失误、资金暂时短缺，造成被动逾期，若是及时还款，在以申请贷款时候，其实影响并不大。
但是于一些严重逾期行为，则要有比较严重惩罚。比如现了连三累六情况：“连三”是指连续三个逾期还款，而“累六”是指累计六次逾期还款。
现连三累六情况，说明经济状态现了问题，并且不能按时提供足够还款，在征信是一个严重污点。当申请贷款或者办理信用卡时，若是行查询征信报告，发现存在述情况，大概率会拒绝申请。
第三，不良征信记录，多久才会消除？
2006年正式运行个人信用报告，个人贷款不良记录是“一直展示”，可以说是一辈子污点。但是2013年，《征信业管理条例》规定：征信机构个人不良信息保存期限不得超过5年，超过应予删除。
但是，们要具体情况具体分析。
于商业贷款逾期记录，消除时间并不如从逾期时间开始计算，而是从用户还清贷款期计算5年。比如2016年51发生逾期，2016年101才还款，那么到2021年101之，该笔逾期才会删除。若是一直没有归还欠款，则逾期记录一直存在。
其实信用卡也存在类似情况。有人说，个人信用卡记录时间是24个，是滚动记录，用户发生逾期行为，将欠款及时还清，继续使用信用卡达2年时间，在使用过程中一直保持良还款记录，那么2年，曾经不良记录就会被良记录覆盖。其实不完全正确，在征信记录中有一个表格，是记录过去五年是否发生逾期。同样，还是需要大约5年时间消除。
最老财提醒一点，有人产生了不良记录，希望删除，正有骗子借用这种心态，骗取人们信任和钱财。征信系统有非常严格规定，不是缴费就可以消除。
建议大家保持良征信记录，做一个守信用的人！
